Учебная работа № 45396. Потребительское кредитование: организация и перспективы развития (на примере ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», гор.Казань)

Выдержка из подобной работы

К кредитования неотложных потребностей населения
постепенно приступают и коммерческие банки,В основном это способ привлечения средств
частных вкладчиков для формирования своих кредитных ресурсов,Другие коммерческие
банки предлагают своим акционерам кредиты обеспеченные акциями и другими ценными
бумагами данного банка.

Кредит на затраты капитального характера, в отличие от кредита на потребительские
цели и неотложные нужды, требует от населения предоставления отчета о его использовании
и документов о целевой направленности полученных в банке сумм,В целях предоставления
помощи гражданам в строительстве (реконструкции) и приобретении жилья банками может
выдаваться три вида жилищных кредитов:

1) краткосрочный или долгосрочный на приобретение и застройку земли под
предварительное жилищное строительство;

2) краткосрочный кредит на строительство (реконструкцию) жилья, то есть
непосредственно для финансирования строительных работ (строительный кредит);

3) долгосрочный кредит для приобретения жилья.

По субъектам кредитования различают банковские
и небанковские, в зависимости от того кто выдает кредит,Банковский кредит — заемный
капитал банка в денежной форме, который передается во временное пользование на условиях
надлежащего обеспечения, возвращения в определенный срок, уплаты и целевого характера
использования,Он отображает экономические отношения между субъектами кредитования:
кредитором — банком, который предоставляет кредит, и заемщиком — субъектом кредитных
отношений, который получает во временное пользование кредитные средства [12, стр.283].

По срокам использования потребительские кредиты подразделяются
на:

—
краткосрочные — сроком до 1-го года;

—
среднесрочные — от 1 до 3 лет;

—
долгосрочные — сроком больше 3-х лет [10, стр.137].

Отдельно необходимо отметить срок кредитования
— «До востребования»,Такой срок имеет ввиду, что заемщик должен вернуть
кредит, предоставленный банком в течение 7 дней с дня письменного уведомления его
кредитором.

По обеспечению кредиты делятся:

—
обеспеченные залогом (ломбардные);

—
необеспеченные (бланковые);

—
гарантированные (гарантией физических, юридических лиц или страховой компании).

Если кредиты предоставляются под залог,
то они называются обеспеченными, или ломбардными, а если без залога — необеспеченными,
или бланковыми,Большая часть кредитов предоставляется под разные формы обеспечения,
прежде всего движимое и недвижимое имущество, имущественные права, ценные бумаги.

Бланковый кредит предоставляется банком
только в пределах существующих собственных средств (без залога имущества или других
видов обеспечения — только под обязательства вернуть кредит) с расчетом повышенной
процентной ставки надежным заемщиком, которые имеют стабильные источники погашения
кредита и проверенный авторитет в банковских кругах.

Кредиты, которые выдаются кредитором под
гарантию (поручительство) третьего лица, называются гарантированными,Гарантией
может быть страховой полис, финансы и имущество третьего лица, которое несет перед
банком солидарную или субсидиарную ответственность вместе с должником.

По степени риска различают следующие кредиты: стандартные, нестандартные,
сомнительные, опасные, безнадежные.

По методу взимания процентов потребительские
кредиты классифицируются так: кредиты с взиманием процентов в момент его предоставления;
кредиты с уплатой процентов в момент погашения кредита; кредиты с уплатой процентов
равными взносами на протяжении всего срока кредитования (ежеквартально, один раз
в полугодие или по специально обусловленному графику).

По формам выдачи различают товарные и денежные кредиты.

Денежные потребительские кредиты по срокам погашения делятся
на:

—
кредиты в рассрочку платежа;

—
револьверные (возобновительные) кредиты;

—
кредиты без рассрочки платежа.

Коммерческие банки постоянно пытаются
предоставлять новые услуги с целью расширения спектра кредитных операций и привлечения
новых клиентов,К новым видам потребительского кредита принадлежат чековый кредит
и кредитные карточки [12, стр.291].

Чековый кредит — это одна из форм потребительского
кредита, который предоставляется коммерческими банками своим клиентам по их запросам
и (преимущественно) с отсрочкой платежа,Процесс кредитования связан с наличием
текущего счета клиента с использованием овердрафта (с отрицательным сальдо на текущем
счете) или с открытием специального чекового счета,В первом варианте оплата чеков
осуществляется с текущего счета клиента,За нехваткой средств на счете банк покрывает
отрицательное (дебетовое) сальдо кредитом в пределах определенного лимита,Погашение
кредита осуществляется за счет текущих поступлений или специальных взносов,В другом
варианте банки используют специальные чековые счета, которые эмитируют для своих
клиентов чеки соответствующей стоимости