Учебная работа № 45638. Управление ликвидностью и доходностью коммерческого банка ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк»

1 ЗвездаПлохоСреднеХорошоОтлично (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Тип работы: Диплом
Предмет: Финансы, денежное обращение и кредит
Страниц: 91
Год написания: 2014

Учебная работа № 45638. Управление ликвидностью и доходностью коммерческого банка ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк»

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 2
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДОХОДНОСТИ И ЛИКВИДНОСТИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 5
1.1 Доходность как основная цель деятельности коммерческого банка 5
1.2. Ликвидность как необходимое условие функционирования коммерческого банка 9
1.3. Взаимодействие показателей доходности и ликвидности в деятельности коммерческого банка 18
2 АНАЛИЗ УПРАВЛЕНИЯ ДОХОДНОСТЬЮ И ЛИКВИДНОСТЬЮ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА НА ПРИМЕРЕ ОАО «АКЦИОНЕРНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТАТФОНДБАНК» 25
2.1 Общая характеристика ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» 25
2.2 Оценка и анализ ликвидности и доходности баланса ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» 30
2.3 Управление рисками ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк», как основной инструмент управления доходностью и ликвидностью банка 51
3 ПУТИ И РЕЗЕРВЫ УВЕЛИЧЕНИЯ ДОХОДНОСТИ И ЛИКВИДНОСТИ ОАО «АКЦИОНЕРНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ТАТФОНДБАНК» 69
3.1 Способы повышения ликвидности ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» 69
3.2 Предложения по увеличению доходности и ликвидности в ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк» 76
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 80
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 82
ПРИЛОЖЕНИЕ А Корпоративная структура банка 86
ПРИЛОЖЕНИЕ Б Бухгалтерский баланс 87
ПРИЛОЖЕНИЕ В Отчет о прибылях и убытках 88
ПРИЛОЖЕНИЕ Г Отчет об уровне достаточности капитала 89
ПРИЛОЖЕНИЕ Д Динамика роста уставного капитала 90
В работе присутствует аннотация
Стоимость данной учебной работы: 3500 руб.
Учебная работа № 45638.  Управление ликвидностью и доходностью коммерческого банка ОАО «Акционерный инвестиционный коммерческий Банк «Татфондбанк»

    Форма заказа готовой работы

    --------------------------------------

    Укажите Ваш e-mail (обязательно)! ПРОВЕРЯЙТЕ пожалуйста правильность написания своего адреса!

    Укажите № работы и вариант


    Соглашение * (обязательно) Федеральный закон ФЗ-152 от 07.02.2017 N 13-ФЗ
    Я ознакомился с Пользовательским соглашением и даю согласие на обработку своих персональных данных.


    Выдержка из подобной работы

    Ликвидность банка определяется сбалансированностью активов и пассивов баланса банка, степенью соответствия сроков размещенных активов и привлеченных банком пассивов.
    Ликвидность — важнейшая качественная характеристика деятельности банка, свидетельствующая о его надежности и стабильности,Для обеспечения ликвидности банку необходимо формировать такую структуру баланса, при которой активы могут своевременно преобразовываться в денежные средства, не утрачивая при этом своей стоимости, по мере востребования пассивов [16, с.241].
    Структура ликвидных активов банка включает, в частности, денежную наличность в кассе банка, драгоценные металлы, остатки средств на корреспондентском счете в Банке России, ссуды, предоставленные банком, срок погашения которых наступает в течение ближайших 30 дней, другие платежи в пользу банка, подлежащие перечислению в эти сроки.
    Нормы ликвидности банка обычно устанавливаются как отношение различных статей активов баланса ко всей сумме или к определенным статьям пассивов либо, наоборот, пассивов к активам,Ликвидность банка лежит в основе его платежеспособности.
    На ликвидность и платежеспособность коммерческого банка оказывает влияние ряд факторов, которые можно разделить на макроэкономические и микроэкономические,К основным макроэкономическим факторам, определяющим ликвидность и платежеспособность коммерческого банка, можно отнести геополитическую и макроэкономическую обстановку в стране, т.е,совокупность законодательных, юридических и правовых норм банковской деятельности, структуру банковской системы, состояние денежного рынка и рынка ценных бумаг и др,Кроме того, на ликвидность и платежеспособность коммерческого банка оказывают влияние микроэкономические факторы, из которых к числу основных можно отнести: ресурсную базу коммерческого банка, качество инвестиций, уровень менеджмента, функциональную структуру и мотивацию деятельности банка.
    Следует отметить, что факторы влияют в комплексе, причем взаимосвязь наблюдается как в их отдельных группах, так и между группами.
    Каждый коммерческий банк стремится создать минимальный резерв ликвидных средств и обеспечить максимальный кредитный потенциал, исходя из своей ликвидности, надежности, прибыльности,Ликвидность тесно связана с доходностью банка, но в большинстве случаев достижение высокой ликвидности противоречит обеспечению более высокой прибыльности,Наиболее рациональная политика коммерческого банка в области управления ликвидностью состоит в обеспечении оптимального сочетания ликвидности и прибыльности,Чем выше ликвидность банка, тем ниже прибыльность, и наоборот: чем ниже ликвидность, тем выше ожидаемая прибыль и обязательно риск,Равновесие в отдаленной перспективе, или долгосрочное равновесие, предполагает, что чем выше ликвидность, тем прочнее финансовое состояние банка, его капитальная база и наоборот.
    Более устойчивые в финансовом отношении банковские учреждения, которые заботятся о собственной ликвидности и платежеспособности, предлагают процент по вкладам не выше сложившегося на рынке банковских услуг в данном периоде [13, с.185],Достаточно высокий уровень процента по срочным вкладам и депозитам физических и юридических лиц свидетельствует прежде всего о том, что коммерческий банк обладает нестабильной ресурсной базой, недостаточной для эффективных кредитных вложений.
    Доходность и ликвидность банковских учреждений не достигаются автоматическим образом,Очевидным решением проблемы привлечения дешевых и размещения дорогих ресурсов является проведение такой политики банка, которая может принести наивысший доход при разумном, с точки зрения руководства банка, уровне риска,Руководство банка, акционеры последнего заинтересованы в более высоких доходах, которые могут быть получены за счет вложения средств в долгосрочные проекты, ценные бумаги сомнительного качества и т.п.
    Принято, что банк считается устойчивым, если он располагает достаточным капиталом, имеет ликвидный баланс, платежеспособен и удовлетворяет ряду требований к качеству его капитала,Российской банковской системе еще предстоит разработать национальную систему рейтинговой оценки деятельности банков,Определенное значение здесь может иметь адаптация международного опыта к условиям российского рынка.
    Управление рисками ликвидности лежит в основе доверия к банковской системе