Учебная работа № 45984. Проблемы оценки кредитоспособности заемщиков физических лиц и их решение

Выдержка из подобной работы

Бивер); адаптивно-имитационные модели (В.В,Давние, И.Н,Булгакова); нечетко-множественный анализ (А.О,Недосекин); модели комплексного анализа (В.В,Ковалев и В.В,Патров).
Кредитный риск — это возможность возникновения убытков вследствие неоплаты или просроченной оплаты клиентом своих финансовых обязательств,Кредитному риску подвергается как кредитор (банк), так и кредитозаемщик (предприятие),Под кредитным риском понимают возможность того, что компания не сумеет погасить свои долги вовремя и полностью.
Какие же риски несут кредитные организации, и чем рискуют сами заемщики? Ведь в роли соискателя кредита хоть раз в жизни да оказывается каждый из нас,Именно поэтому, хотелось бы заранее знать и быть готовым ко всякого рода коллизиям, ожидающим и гражданина, рискнувшего взять кредит, и организацию, выдающую ему займ.
Вопрос этот приобретает особую актуальность в свете финансового кризиса американского ипотечного рынка, не замедлившего сказаться на денежной системе всех развитых стран Европы и мира.
Начнем с того, что при оформлении любой ссуды рискуют обе стороны: и кредитная организация, и сам заемщик,Банк впоследствии может оказаться перед фактом неплатежеспособности заемщика, а гражданин — перед невозможностью погасить займ собственными силами,Причины кредитных рисков суть следующие:
негативные тенденции в экономике государства; кризисы отдельных отраслей экономики (строительство, финансы, торговля внутренняя и внешняя, и т.д.);
падение деловой активности должника;
нестабильная политическая ситуация в стране, вызывающая отрицательные изменения в экономике государства, падение уровня доходов, и т.д.;
колебания рыночной конъюнктуры, вызывающее изменение рыночной стоимости банковских залогов;
ухудшение репутации самого заемщика, связанное с его нелегитимной деятельностью, нарушением им законодательства, и пр.
Кроме того, существуют кредитные риски, связанные с конкретной деятельностью того или иного финансового учреждения:
портфельный риск, — напрямую связан с составом активов кредитного учреждения;
внутренний риск, имеющий отношение к репутации того или иного заемщика, его стабильности и платежеспособности;
риск концентрации, зависящий от деятельности должника, масштабов его бизнеса, и т.д.
операционный риск, связанный с состоянием бизнес-процессов в компании заемщика, и тем, насколько серьезно он вовлечен в управление процессом погашения кредита.
В силу вышеизложенного тема настоящей курсовой работы, ориентирована на изучение современных подходов к оценке кредитоспособности предприятий-заемщиков коммерческих банков и представляется актуальным.
Целью курсовой работы является развитие изучение аппарата прогнозирования финансовой устойчивости предприятий-кредитозаемщиков на основе существующих моделей.
Цель курсовой работы предопределила необходимость решения следующих основных задач:
анализ отечественных и зарубежных подходов к оценке кредитоспособности предприятий-заемщиков коммерческих банков;
изучение природы банковских кредитных рисков.
Объектом курсовой работы является финансовая устойчивость предприятий, обращающихся в коммерческие банки с просьбой о предоставлении долгосрочного кредита.
Предмет курсовой работы — финансово-математический аппарат прогнозирования финансовой устойчивости для оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков коммерческих банков.
Теоретической и методологической основой при написании курсовой работы являются современные достижения экономической и математической науки (труды отечественных и зарубежных ученых по вопросам методологии анализа кредитоспособности предприятий-заемщиков коммерческих банков, оценки кредитных рисков, экономико-математического моделирования, прогнозирования финансовых показателей),Была использована справочная и методическая литература, материалы периодической печати, нормативные и законодательные акты, Интернет-ресурсы.
Курсовая работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка использованной литературы из 17 наименований.
В первой главе проанализированы современные подходы к оценке и прогнозированию финансовой устойчивости предприятий-заемщиков, выявлены их преимущества и недостатки.
Во второй главе определено место финансовой устойчивости в системе комплексной оценки будущей кредитоспособности предприятий.

1,Современные подходы к оценке и прогнозированию финансовой устойчивости предприятий-заемщиков

1.1 Банковские кредитные риски: их природа и взаимосвязь с неопределенностью финансовой устойчивости предприятия

Кредитные операции коммерческих банков являются одними из важнейших видов банковской деятельности.
На фондовом и финансовом рынках кредитование сохраняет позицию наиболее доходной статьи активов кредитных организаций, но вместе с тем — наиболее рискованной,Кредитный риск, таким образом, был и остается основным видом банковского риска,Кредитный риск представляет собой риск невыполнения третьей стороной кредитных обязательств перед кредитной организацией.
Опасность возникновения этого вида риска существует при проведении ссудных и других приравненных к ссудным операций, которые отражаются на балансе, а также в результате некоторых забалансовых операций