Учебная работа № 68972. «Диплом Кредитоспособность заемщика, критерии оценки, роль в совершенствовании кредитных отношений
Содержание:
Введение
Глава 1. Основные подходы к оценке финансово — экономической деятельности за-емщика
1.1. Определение и экономическая сущность кредитоспособности заемщика
1.2. Использование опыта зарубежных банков в области оценки кредитоспособности заемщика
Глава 2. Анализ финансового состояния заемщика
2.1. Общая оценка динамики и структуры статей бухгалтерского баланса
2.2. Анализ ликвидности, финансовой устойчивости и платежеспособности
заемщика
2.3. Анализ деловой активности и рентабельности предприятия
2.4. Критерии и методы оценки кредитоспособности на примере заемщика
СОРФ ОАО «Россельхозбанк»
Глава 3. Совершенствование методов оценки кредитоспособности заемщика,
3.1. Рейтинговая оценка кредитоспособности
3.2. Новые системы оценки кредитоспособности заемщика
3.3. Анализ состояния работы по определению кредитоспособности заемщика
СОРФ ОАО «Россельхозбанк»
Заключение
Список использованной литературы
Форма заказа готовой работы
Выдержка из похожей работы
Капитал клиента является не менее важным критерием кредитоспособности клиента,При этом важны следующие два аспекта его оценки:
достаточность, которая анализируется на основе требований Центрального банка к минимальному уровню уставного фонда (акционерного капитала) и коэффициентов финансового левериджа;
степень вложения собственного капитала в кредитуемую операцию, что свидетельствует о распределении риска между банком и заемщиком,Чем больше вложения собственного капитала, тем больше и заинтересованность заемщика в тщательном отслеживании факторов кредитного риска.
Под обеспечением кредита понимается стоимость активов заемщика и конкретный вторичный источник погашения долга (залог, гарантия, поручительство, страхование), предусмотренный в кредитном договоре,Если соотношение стоимости активов и долговых обязательств имеет значение для погашения ссуды банка в случае объявления заемщика банкротом, то качество конкретного вторичного источника гарантирует выполнение им своих обязательств в срок при финансовых затруднениях,Качество залога, надежность гаранта, поручителя и страхователя особенно важны при недостаточном денежном потоке у клиента банка (проблемах с ликвидностью его баланса или достаточностью капитала).
К условиям, в которых совершается кредитная операция, относятся текущая или прогнозная экономическая ситуация в стране, регионе и отрасли, политические факторы,Эти условия определяют степень внешнего риска банка и учитываются при решении вопроса о стандартах банка для оценки денежного потока, ликвидности баланса, достаточности капитала, уровня менеджмента заемщика1 [22, С.57] Контроль за законодательными основами деятельности заемщика и соответствием его стандартам банка нацеливает банкира на получение ответов на следующие вопросы:
имеется ли законодательная и нормативная основа для функционирования заемщика и осуществления кредитуемого мероприятия;
как повлияет на результаты деятельности заемщика ожидаемое изменение законодательства, например, налогового;
насколько сведения о заемщике и ссуде, содержащиеся в кредитной заявке, отвечают стандартам банка, зафиксированным в документе о кредитной политике, а также стандартам органов банковского надзора, контролирующих качество ссуд.
Изложенные критерии оценки кредитоспособности клиента банка определяют содержание способов ее оценки,
К числу этих способов относятся:
оценка делового риска;
оценка менеджмента;
оценка финансовой устойчивости клиента на основе системы;
финансовых коэффициентов;
анализ денежного потока;
сбор информации о клиенте;
наблюдение за работой клиента путем выхода на место,
Несмотря на единство критериев и способов оценки, существует специфика в анализе кредитоспособности юридических и физических лиц, крупных, средних и мелких клиентов,Эта специфика заключается в комбинации применяемых способов оценки, а также в их содержании.
.2 Основные способы оценки кредитоспособности крупных и средних предприятий, принятые в РФ
Процесс кредитования связан с действиями многообразных факторов риска, способных привести к непогашению кредита и процентов по нему,К факторам зависящим от клиента, относятся характер кредитной сделки и кредитоспособность,Характер кредитной сделки диктуется репутацией заемщика и его потребностями в объеме кредита, его сроке, способе обеспечения возвратности2 [11, С»