Дипломная работа: Совершенствование кредитной политики коммерческого банка на примере «Хоум кредит банк» № 5048

Цена 1800 руб.

Предмет: Деньги. Кредит. Банки

СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1 Теоретические и методологические основы формирования кредитной политики коммерческого банка

1.1 Кредитная политика коммерческого банка и её элементы

1.2 Методы управления кредитным портфелем банка

1.3 Система оценки, мониторинга и контроля кредитных рисков

Глава 2 Анализ кредитной деятельности коммерческого банка ООО»ХКФ Банк»

2.1 Организационно-экономическая характеристика  ООО «ХКФ Банк»

2.2 Система управления кредитным портфелем в  ООО «ХКФ Банк

2.3 Анализ кредитного портфеля и оценка его качества в  ООО «ХКФ Банк»

Глава 3 Рекомендации по совершенствованию кредитной политики в
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»

3.1 Общие рекомендации по совершенствованию кредитной политики в банке

3.2 Разработка мероприятий по совершенствованию системы управления кредитным портфелем в ООО «ХКФ Банк»

3.3 Расчет эффективности предложенных мероприятий по совершенствованию системы управления кредитным портфелем

Заключение

Список литературы

Приложение    А   Организационная структура  банка ООО «ХКФ Банк»

Приложение    Б  Бухгалтерская отчетность ООО «ХКФ Банк» за 2014 год

Приложение В Содержание элементов методики оценки качества сегмента кредитного портфеля

Приложение    Г Функциональная модель кредитования заемщиков

Приложение   Д Схема процесса определения кредитоспособности и риска предоставления кредита заемщику

ВВЕДЕНИЕ

Вопрос управления и формирования банковской кредитной политикой требует исследования, поиска новых эффективных способов минимизации, а также определения путей совершенствования действующих методов управления кредитными портфелями в коммерческом банке.

Следует отметить, что отечественные банки имеют серьезные трудности в сфере формирования кредитной политики. Контроль со стороны правительства, давление внутренних и внешних обстоятельств политического характера, трудности производства, финансовые ограничения, частые ситуации нестабильности в сфере производства и бизнеса, несовершенство налоговой политики подрывают финансовое состояние заемщиков. Более  того, финансовая информация нередко оказывается ненадежной.

Следовательно, тема управления кредитной политикой коммерческого банка является особенно актуальной для отечественных коммерческих банков. Кроме того, актуальность выбранной темы подтверждается тем, что эффективное управление активами коммерческого банка и рациональное использование резервного фонда, вызывают объективную необходимость в анализе кредитной политики, кредитного портфеля банка и правильной оценке кредитных рисков для минимизации отрицательного влияния кредитного риска на прибыль банка,  соблюдения нормативных требований Банка России, а также выявления дополнительных источников дохода.

Таким образом, практическая значимость и научная новизна работы заключаются в разработке мероприятий, направленных на решение основных проблем отечественных банков в сфере формирования и управления кредитной политикой на примере банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Объектом исследования является кредитная деятельность коммерческого банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Предмет исследования – система управления и формирования кредитной политики в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Целью работы является разработка рекомендаций по совершенствованию управления кредитной политикой в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:

— рассмотреть кредитную политику коммерческого банка и её элементы;

— рассмотреть методы управления кредитным портфелем банка;

— проанализировать систему оценки, мониторинга и контроля кредитных рисков;

— дать краткую организационно-экономическую характеристику ООО «ХКФ Банк»;

— рассмотреть систему управления кредитным портфелем в  ООО «ХКФ Банк»;

— провести анализ кредитного портфеля и оценку его качества в  ООО «ХКФ Банк»;

— на основе проведенного анализа предложить рекомендации по совершенствованию кредитной политики в банке;

— разработать мероприятия по совершенствованию системы управления кредитным портфелем в ООО «ХКФ Банк»;

— произвести расчет эффективности предложенных мероприятий по совершенствованию системы управления кредитным портфелем.

В ходе выполнении дипломной работы использовались такие методы исследования, как анализ, синтез, индукция, дедукция, сравнение, группировка, наблюдение, приемы экономического анализа.

В качестве информационной базы исследования были изучены нормативно-правовые акты,  учебники, учебные пособия, периодические издания, официальные internet сайты, а также годовые отчеты ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» за 2012-2014 годы. При исследовании вопросов сущности кредитной политики, кредитного портфеля, рискообразующих факторов, классификации кредитных портфелей, методов оценки были изучены обширные материалы научных работ и современных статей таких российских ученых-экономистов как Ю.А. Бабичева, Г.Н. Белоглазова, А. В. Беляков, Е.Ф. Жуков, Т.В. Клочков, В.В. Ковалев, Ю. А. Корнилов,  В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Г. Г. Коробова, Л. П. Кураков, О.И. Лаврушин, Ю.И. Львов, Л.М. Максимова, А. Б. Мошенский, Г.С. Панова, О. Ю.Свиридов, А. М. Тавасиев.

Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, приложений.

В первой главе рассматриваются теоретические основы формирования кредитной политики коммерческого банка, раскрывается сущность кредитной политики банка, ее элементы,  исследуются методы управления кредитным портфелем банка, рассматривается система оценки, мониторинга и контроля кредитных рисков.

Во второй главе приводится организационно-экономическая характеристика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», изучаются особенности системы управления кредитным портфелем банка, проводится анализ кредитного портфеля и оценка его качества.

В третьей главе разрабатываются рекомендации по совершенствованию кредитной политики в банке ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», проводится разработка мероприятий по совершенствованию системы управления кредитным портфелем в ООО «ХКФ Банк», итогом исследования является расчет эффективности предложенных мероприятий по совершенствованию системы управления кредитным портфелем.

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

Нормативно-правовые акты:

Гражданский кодекс Российской Федерации: федер. закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Сетевая версия. — Электрон. дан. – М., 2014. – Доступ из локальной сети ЧОУ ВПО ЮУИУиЭ.

Налоговый кодекс Российской Федерации: федер. закон от 31.07.1998 № 146-ФЗ //Консультант Плюс: справ. Правовая система. – Сетевая версия. – Электрон. дан. – М., 2014. – Доступ из локальной сети ЧОУ ВПО ЮУИУиЭ.

О банках и банковской деятельности: федер. закон  от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ // Консультант Плюс : справ. правовая система. – Сетевая версия. – Электрон. дан. – М., 2014. – Доступ из локальной сети ЧОУ ВПО ЮУИУиЭ.

О залоге: федер. закон  от 29.05.1992 № 2872-1-ФЗ // Консультант Плюс: справ. Правовая система. – Сетевая версия. – Электрон. дан. – М., 2014. – Доступ из локальной сети ЧОУ ВПО ЮУИУиЭ.

Об ипотеке (залоге недвижимости): федер. закон  от 16.07.1998 № 102-ФЗ // Консультант Плюс: справ. Правовая система. – Сетевая версия. – Электрон. дан. – М., 2014. – Доступ из локальной сети ЧОУ ВПО ЮУИУиЭ.

О кредитных историях: федер. закон  от 30.12.2004 № 218-ФЗ// Консультант Плюс: справ. Правовая система. – Сетевая версия. – Электрон. дан. – М., 2014. – Доступ из локальной сети ЧОУ ВПО ЮУИУиЭ.

Об обязательных нормативах банков: инструкция ЦБ РФ от 03.12.2012  № 139-И // Консультант Плюс: справ. Правовая система. – Сетевая версия. – Электрон. дан. – М., 2014. – Доступ из локальной сети ЧОУ ВПО ЮУИУиЭ.

О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения): Положение ЦБ РФ от 31.08.1998  № 54-П// Консультант Плюс: справ. Правовая система. – Сетевая версия. – Электрон. дан. – М., 2014. – Доступ из локальной сети ЧОУ ВПО ЮУИУиЭ.

О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета: Положение ЦБ РФ от 26.06.1998  № 39-П// Консультант Плюс: справ. Правовая система. – Сетевая версия. – Электрон. дан. – М., 2014. – Доступ из локальной сети ЧОУ ВПО ЮУИУиЭ.

О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета: Письмо ЦБ РФ от 14.10.1998 № 285-Т «Методические рекомендации к Положению Банка России от 26.06.1998  № 39-П// Консультант Плюс: справ. Правовая система. – Сетевая версия. – Электрон. дан. – М., 2014. – Доступ из локальной сети ЧОУ ВПО ЮУИУиЭ.

О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение ЦБ РФ от 26.03.2004 №254-П// Консультант Плюс: справ. Правовая система. – Сетевая версия. – Электрон. дан. – М., 2014. – Доступ из локальной сети ЧОУ ВПО ЮУИУиЭ.

О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери: Положение ЦБ РФ от 20.03.2006 №283-П // Консультант Плюс: справ. Правовая система. – Сетевая версия. – Электрон. дан. – М., 2014. – Доступ из локальной сети ЧОУ ВПО ЮУИУиЭ.

О типичных банковских рисках: Указание оперативного характера (письмо)  ЦБ РФ от 23.07.2004 № 70-Т //Консультант Плюс: справ. Правовая система. – Сетевая версия. – Электрон. дан. – М., 2014. – Доступ из локальной сети ЧОУ ВПО ЮУИУиЭ.

Основная литература:

Банки и банковские операции: учебник/Под ред. Е.Ф.Жукова. – М.: Банки и    биржи, ЮНИТИ, 2013. – 325 с.

Банковское дело: справочное пособие / М. Ю. Бабичев, Ю.А. Бабичева, О.В. Трохова и др.; Под ред. Ю.А. Бабичевой. – М.: Экономика, 2012. – 397 с

Банковское дело: учебник. – 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 672 с

Банковское дело: учебник. – 2-е изд., перераб. и доп./ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 672 с.

Банковское дело: стратегическое руководство/ под ред. В.В. Платонова, М. Хиггинса. – 2-е изд. – М.: Издательство «Консалтбанкир», 2011. — 432 с.

Банковское дело: учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 5-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 592с.

Банковское дело: учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2012. – 751с.

Борисов, А.Б. Большой экономический словарь. — М.: Книжный мир, 2011. — 895 с.

Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. — Изд. 2-е, перераб. и доп.: учебник для вузов. – М.: Логос, 2010. – 368 с.

Белотелова Н.П, Белотелова Ж.С Деньги. Кредит.  Банки – Изд.:Дашков и К: учебник, 2013.- 400 с.

Беляков, А.В. Банковские риски: проблемы учета, управления и регулирования. – М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2013. – 256 с.

12. Буевич, С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: учебное пособие/С.Ю. Буевич, О.Г. Королев. – 2-е изд. – М.: КНОРУС, 2013. – 160 с.

13. Бычко, Ю. П. Построение эффективной системы управления кредитными рисками / Ю. П. Бычко // Банковское дело. – 2011. – 26 (266). – С. 31-37.

Давыдов, Р. А. Управление кредитными рисками и методы их оценки при кредитовании  / Р. А. Давыдов // Банковское кредитование. – 2010. — № 2.

Жарковская, Е.П. Банковское дело. – 2-е изд., испр. и доп. – М.: Омега – Л, 2009. – 440 с.

Кабушкин, С.Н. Управление банковским кредитным риском: учебное пособие / С.Н. Кабушкин. – 2-е изд., – Мн.: Новое знание, 2010. – 336 с.

Клочков, И.А.; Терехов, А.Г.; Юденков, Ю.Н. Управленческий учет в коммерческом банке: практическое пособие / Под ред. С.М. Шапигаузова. – М.: ИД ФБК-ПРЕСС, 2012. – 192 с.

Ковалев, П. П. Методы банковского риск-менеджмента на этапе идентификации и оценки последствий от наступления кредитных рисков / П. П. Ковалев// Банковские услуги. – 2010. — №5. – С.2-28

Ковалев, П. П. Некоторые аспекты управления риска-ми / П. П. Ковалев // Деньги и кредит. – 2011. — №1. — С. 47

Корнилов, Ю. А.; Боткин, А. Н. Некоторые вопросы управления кредитным риском / Ю. А. Корнилов, А. Н. Боткин // Деньги и кредит. – 2011. —  № 5. —  С. 33

Костерина, Т.М. Банковсое дело: учебник для бакалавров/ 2- е изд., перераб. и доп.-М.: Юрайт, 2013. -332 с.

Кураков, Л.П.; Тимирясов, В.Г.; Кураков, В.Л. Современные банковские системы: учебное пособие. – 3-е изд. – М.: Гелиос АРВ, 2010. – 320 с.

Лагуткин, О. Банкам нужны качестʙенные усᴫуги // Банкоʙское деᴫо. – 2010. – № 9. – С. 87-88.

Лупу, А.А. Банкоʙский кредит. учебно-практическое пособие / А.А. Лупу, И.Ю. Оськина – М. : Деᴫо и серʙис (ДиС). 2013. – 480 с.

Мотоʙиᴫоʙ, О.В. Анаᴫиз пробᴫем регуᴫироʙания депозитных и кредитных операций банкоʙ // Деньги и кредит. – 2013. – № 1. – С. 45-49.

Молчанов, А.В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. – М.: Финансы и статистика, 2011. – 235 с.

Никитина, Т.В. Банковский менеджмент. – СПб: Питер, 2013. – 160 с.

Панова, Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. – М.: Финансы и статистика, 2012. – 169 с.

Полищук, А.И. Кредитная система: опыт, новые явления, прогнозы и перспективы. – М.: Финансы и статистика, 2013. – 216 с.

Проява, С.М., Бобошко, Н.М Финансово-кредитная система: учебное пособие для студентов вузов.- Изд: М.:  Юнити-Дана, 2014. – 239 с.

Свиридов, О.Ю. Банковское дело. Серия «Экономика и управление». – Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2012. – 416 с.

Тавасиев, А.М; Эриашвили, Н.Д. Банковское дело: учебник для средних профессиональных учебных заведений / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 527 с.

homecredit.ru/ — официальный сайт ООО «ХКФ Банк»

---

Дипломная работа: Совершенствование кредитной политики коммерческого банка на примере «Хоум кредит банк»  № 5048