Учебная работа № 45723. Депозитная политика коммерческого банка

Выдержка из подобной работы

Комплексный подход выражается как в
разработке теоретических основ, приоритетных направлений депозитной политики
банка с точки зрения стратегии его развития, так и в определении наиболее
эффективных и оптимальных для данного этапа развития банка тактических приемов
и методов ее реализации.

Рисунок
1 – Состав субъектов и объектов депозитной политики

коммерческого
банка

К
специфическим принципам депозитной политики относятся принципы обеспечения
оптимального уровня издержек банка, безопасности проведения депозитных
операций, надежности, поскольку банк, осуществляя аккумуляцию временно
свободных денежных средств с целью их последующего размещения, стремится
получить доход не любой ценой, а с учетом реалий рынка, на котором он
осуществляет свою деятель­ность.

Соблюдение
перечисленных принципов позволяет банку сформиро­вать как стратегические, так и
тактические направления в организации депо­зитного процесса, обеспечивая тем
самым эффективность и оптимизацию его депозитной политики.

 
Принцип научной обоснованности

Принцип оптимальности и
эффективности

 
Принцип комплексного подхода

Принцип
единства элементов депозитной политики

Рисунок
2 – Принципы формирования депозитной политики

коммерческого
банка

Одним
из важных вопросов работы является вопрос о границах депозитной политики
коммерческого банка, под которыми понимается определенный допустимый предел
аккумулирования банком временно свободных денежных средств юридических и
физических лиц,При этом дается классификация этих границ по следующим
признакам:

–
в
зависимости от спроса и предложения на рынке депозитов (экономические границы);

–
по
воздействию нормативов ЦБ РФ и лимитов банка (административные границы);

–
в
зависимости от субъектов депозитных отношений (внешние и внутренние границы);

–
в
зависимости от срочности депозитных отношений (временные грани­цы);

–
в
зависимости от географического принципа (территориальные границы);

–
в
зависимости от объемов и структуры привлеченных средств (количественные и
качествен­ные границы).

В обобщенном   виде   классификация    
границ   представлена                на рисунке 3.

Рисунок 3 –
Границы депозитной политики коммерческого банка

Рассматривая
депозитную политику банка как один из элементов банковской политики в целом,
необходимо исходить из того, что основной целью депозитной политики является
привлечение как можно большего объема денежных ресурсов по наименьшей цене,Успешная реализация этой
многогранной цели депозитной политики банка предполагает решение в процессе ее
формирования таких задач, как:

–
содействие
в процессе проведения депозитных операций получению банковской прибыли или
созданию условий для получения прибыли в будущем;

–
поддержание
необходимого уровня банковской ликвидности;

–
обеспечение
диверсификации субъектов депозитных операций и сочета­ние разных форм
депозитов;

–
поддержание
взаимосвязи и взаимной согласованности между депозитными операциями и
операциями по выдаче ссуд по суммам и срокам депози­тов и кредитных вложений;

–
минимизация
свободных средств на депозитных счетах;

–
проведение
гибкой процентной политики;

–
постоянное
изыскание путей и средств уменьшения процентных расхо­дов по привлеченным
ресурсам;

–
развитие
банковских услуг и повышение качества и культуры обслуживания клиентов.

В
данном вопросе целесообразно также рассмотреть механизм формирования депозитной
политики коммерческого банка, который схематично представлен на рисунке 4,От
эффективности функционирования данного механизма во многом зависит успешное
выполнение целей и задач, которые ставятся банком в процессе разработки и
проведения депозитной политики.

Каждый
из этапов формирования депозитной политики коммерческого банка непосредственно
связан с остальными и является обязательным для формирования оптимальной
депозитной политики и правильной организации депозитного процесса,В процессе
разработки механизма депозитной политики банка принимают участие различные
структурные подразделения банка,В контексте данного вопроса также необходимо
отметить, что важным фактором, определяющим ликвидность банка, является
качество его депозитной базы,Критерием качества депозитов является их
стабильность,Чем больше стабильная часть депозитов, тем выше ликвидность
банка, поскольку в этой части аккумулированные ресурсы не покидают банк.
Увеличение стабильной части депозитов снижает потребность банка в ликвидных
активах, так как предполагает возобновляемость обязательств банка,

//< ![   Рисунок 4 – Схема формирования депозитной политики коммерческого банка Анализ состояния различных видов депозитов, проведенный зарубежными исследователями показал, что наибольшей стабильностью обладают депозиты до востребования,Этот вид депозитов не зависит от уровня процентной ставки,Его принадлежность к тому или иному банку в большей мере обусловлена такими факторами, как: качество и быстрота обслуживания; надежность банка; разнообразие услуг, предлагаемых вкладчикам; близость расположения банка от клиента